Aus den täglichen Gesprächen mit unseren Kaufinteressenten wissen wir, dass viele Menschen gerade erst am Anfang der Immobiliensuche stehen. Gerade jetzt ist es wichtig, die richtigen Schritte zu gehen, um schnell und zielgerichtet zum Erfolg zu kommen.
Um es deutlich zu sagen: ohne eine gute Vorbereitung gibt es kaum Chancen, attraktive Immobilien kaufen zu können. Dabei ist diese Vorbereitung sehr einfach und schnell erledigt.
Was Sie in wenigen Schritten jetzt tun müssen, um Ihre Chancen deutlich zu verbessern, haben wir auf unserer Webseite für Sie aufgeschrieben.
So sollten Sie sich vor der Immobilien Suche vorbereiten
Der aller erste Schritt bevor Sie mit der Suche nach der Traum Immobilie beginnen, führt ins Internet. Sie benötigen eine aktuelle SCHUFA–Auskunft. Die SCHUFA ist eine wichtige Anlaufstelle, wenn es um die Kreditvergabe für einen Immobilienkauf geht.
Dort werden Daten von aufgenommenen und zurück gezahlten Krediten gesammelt. Selbst wenn Sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben, können hier Daten vermerkt sein. So nutzen die Telefongesellschaften, die Online–Händler oder Autobanken diese Auskünfte.
Es kommt nicht selten vor, dass die dort über Sie vermerken Daten nicht richtig sind. Diese falschen Auskünfte müssen dann berichtigt werden – und das kann einige Zeit in Anspruch nehmen.
Jede Bank holt sich SCHUFA–Auskünfte ein, um die Kreditwürdigkeit der Kunden zu prüfen. Da sich die Bank vor einer Kreditentscheidung auf jeden Fall diese Auskünfte einholt, sollten Sie sicher sein, dass dort keine negativen Eintragungen irrtümlich vorhanden sind.
Sie haben das Recht, Ihre SCHUFA-Auskunft kostenlos anzufordern. Wenn Sie im Netz danach suchen, so erscheinen erst kostenpflichtige Angebote. Darauf müssen Sie sich nicht einlassen. Etwas versteckt auf der Internetseite der SCHUFA finden Sie eine kostenlose Möglichkeit, die persönliche Auskunft anzufordern. Das sollten Sie für jede Person tun, die den Kreditvertrag später unterschreiben soll.
Der nächste Weg führt Sie zur Bank
Online-Banken können das Leben erheblich erleichtern. Wer zum ersten Mal eine Immobilie kauft, der kommt mit einer guten Beratung der Bank vor Ort oder einem versierten Finanzberater deutlich besser weg. Ein guter Berater liefert Ihnen einen genau auf Sie zugeschnittenen Immobilienkredit.
Das ist für Sie deutlich wertvoller, als einen Zinsvergleich im Internet – es sei denn, Sie sind selbst Finanzierungsexperte.
Was können Sie für die Immobilie ausgeben?
Für Sie sollte bei dem Gespräch am Ende die Antwort auf die Frage stehen: was kann ich für die Immobilie aus geben? In welchem Preisbereich kann ich überhaupt suchen? Ist das Haus im Grünen realistisch? oder liegt eine Eigentumswohnung in der Stadt im Bereich der finanziellen Möglichkeiten?
Zu ihrer Vorbereitung sollte das Ausfüllen einer selbst Auskunft gehören. Hier wird abgefragt über welche Mittel Sie bereits verfügen und wie die persönliche Einkommenssituation derzeit aussieht. Für die Bank steht die Frage im Vordergrund, welche Finanzierungsrate Sie langfristig tragen können – und welche Sicherheit Sie für den Immobilien Kredit bereits haben.
Was deshalb schlichtweg falsch ist: manchmal wird behauptet, dass eine Finanzierung möglich ist, wenn die aktuelle Miete die Finanzierungsrate nicht übersteigt. Das ist falsch.
Wer aus irgendeinem Grund seine Miete nicht mehr bezahlen kann, hat immer die Möglichkeit in eine kleinere Wohnung zu ziehen. Der Mietvertrag ist binnen weniger Monate aufgelöst. Bei der Immobilienfinanzierung überzeugt sich die Bank, ob die Rate über eine sehr lange Zeit gezahlt werden kann.
Was Sie bei dem Bank Budget beachten müssen
In dem Finanzrahmen sind die Kaufnebenkosten nicht eingerechnet. Kaufnebenkosten sind
- die Notarkosten mit etwa 1.5 % der Kaufsumme,
- die Maklercourtage (zwischen 2-3,6 %),
- die Gerichtskosten mit etwa 1 % und
- die Grunderwerbsteuer, die in Nordrhein-Westfalen 6,5 % beträgt.
Insgesamt betragen die Kaufnebenkosten also zwischen ca.10 und 14 %.
Bei einer Zwangsversteigerung sind die Kaufnebenkosten übrigens deutlich geringer: die Maklerkosten und die Notarkosten entfallen. Lediglich die Gerichtsgebühren für die Umschreibung des Grundbuches und die Grunderwerbsteuer fällt hier an.
Der Familienrat tagt
Jetzt, wo die Zahlen und Möglichkeiten auf dem Tisch liegen, sollten Sie beschließen, wie der Immobilienkauf vorangetrieben werden soll. Immobilien werden auf dem Markt der Zeit zu hohen Preisen gehandelt. Wenn Sie bereits über eine Immobilie verfügen, dann kann ein Immobilientausch eine interessante Möglichkeit sein, schneller und sicherer zum Ziel zu kommen.
Tausch statt Kauf und Verkauf
Manche Verkäufer suchen vielleicht eine Wohnung in der Stadt. Familien möchten lieber ein Haus in einem Außenbezirk oder auf dem Lande erwerben. So verfügt jeder der Immobilienbesitzer über das, was der andere wünscht, aber gerade nicht hat.
Sprechen Sie uns gerne an, wenn Sie Immobilienbesitzer sind und sich verändern möchten.
Thomas Siedler ist Immobilienmakler in Düsseldorf und zertifizierter Sachverständiger für Immobilienbewertung